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  1. 多用途预付卡将参照储值账户业务II类管理 频道编辑并非法律顾问,频道编辑的理解可能与原文有所偏差,请阅读相关规定原文获取详细规定

    多用途预付卡将参照储值账户业务II类管理

    频道编辑并非法律顾问,频道编辑的理解可能与原文有所偏差,请阅读相关规定原文获取详细规定。

    提醒:储值账户运营II类业务并非I/II/III类银行账户,请勿混淆。单用途预付卡(如京东E卡)不在本办法管理范围。

    中国人民银行起草了《储值账户运营Ⅱ类业务管理办法(征求意见稿)》(下称「新办法草案」),并于7月24日起面向社会公开征求意见。在该征求意见稿中,多用途预付卡将参照储值账户运营Ⅱ类业务管理。

    《支付机构预付卡业务管理办法》(中国人民银行公告〔2012〕第12号发布,下称「旧办法」)将在新办法正式发布后被取代。

    与旧办法相比,新办法草案主要有以下变更:

    - 补充了无实体卡的多用途预付卡的定义(第九条)
    - 完善了线上销售/充值多用途预付卡的规定,并设置按实名信息计算的年限额(第十六、十七条)
    - 明确不得超范围运营(第十七条等)
    - 完善了备付金管理相关规定(第四十二、四十六条等)

    详阅人民银行通知
    https://www.pbc.gov.cn/tiaofasi/144941/144979/3941920/2026072410231958216/index.html

    #监管

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    编辑:
    目前较为多见的卡包括全国牌照的中银通支付卡(不含中铁银通卡)、地方牌照的 BEIJING Pass、上海都市旅游卡等。

    此前由于跨区域运营问题,2025年起新发的 BEIJING Pass、上海都市旅游卡均已取消交通联合漫游功能。新办法草案或出于此考虑,将不得跨范围运营在条文中明示强调。

    前几年,某些多用途预付卡发卡方出现了特约商户大量解约、经营困难等问题,如地方牌照的江苏大众书局卡。或出于此考虑,新办法草案完善了备付金管理相关规定。

  2. 港证监会:境外资金合法、准许内地客开户和在境外交易特别提醒:本则消息无官方来源可靠信源

    港证监会:境外资金合法、准许内地客开户和在境外交易

    特别提醒:本则消息无官方来源可靠信源。境内外相关新闻报道基本由观点网文章及香港经济日报文章衍生。据频道编辑查询,多家媒体指6月9日香港证监会与香港证券业界闭门研讨会,会上香港证监会释放友好态度,缓和券商紧张气氛;但尚不清楚会上的讨论是否确如下文所言。该消息的来源过于单一,频道编辑无法确定本则消息真实性,请自行考量。

    据报道,9日香港证监会疑在闭门会议上与香港证券业界沟通有关内地客户参与投资的资讯。据传会上提供了如下监管原则:
    1. 香港持牌法团可继续为内地投资者开户,但需满足5月22日通函所述的监管要求。
    2. 内地客户已在境外的资金,若无证据证明为非法所得,业界可以合理相信其为符合通函要求的境外资金。例:由本港银行向券商转账,原则上可接受。
    3. 未获内地许可的券商不得在内地开展业务,但内地客户通过电子渠道在「境外」交易是合规行为。

    频道编辑无法确定本则消息真实性,请自行考量。上述消息并非通函等书面的监管准则,即使为真,其有效性也值得商榷。

    #监管

  3. encmasuta
    [汇总]香港持牌银行应对「第3项措施」之举措 为应对香港证监会22日通函「第3项措施」之要求,香港持牌银行正采取措施,以应对内地客户新开投资户的合规流程。 由于银行数量较多,本频道不再针对各银行单独发送消息,而在此进行实时更新。 中银:持海外收入证明(海外账户流水等)亲临柜台开通,疑似需检查资金来源是否真实来自海外,且疑似有金额要求 招商永隆:内地居民开立投资户需持有香港或境外银行账户,且疑似需验证该户口内资产余额 平安:线上签署声明书。 汇丰:签署声明书 详情 东亚:线下签署声明书 众安:线上签署声明书…
    https://mp.weixin.qq.com/s/VxCsH_WnIYCi5S5CL2fIYQ

    据《经济观察报》消息披露:

    然而,在监管高压之下,经济观察报记者发现,目前在社交平台上,依然有中介人士宣称,可以让内地用户在香港的小券商开设账户。亦有为内地人士办理境外身份的机构称,办理了境外身份的人,即可通过富途证券等券商的开户审核。

    经济观察报进入一个交流群里发现,有中介人士引导群友注册复星、致富、腾达、云锋、盈立等多家券商。中介人士称,云锋、腾达等券商无需任何证明;复星要求开户人使用专属链接注册,修改手机IP地址,上传港澳通行证;还有券商需要开户人有香港银行卡、注册邀请码。



    #杂谈 #监管

  4. [汇总]香港持牌银行应对「第3项措施」之举措为应对香港证监会22日通函「第3项措施」之要求,香港持牌银行正采取措施,以应对内地客户新开投资户的合规流程

    [汇总]香港持牌银行应对「第3项措施」之举措

    为应对香港证监会22日通函「第3项措施」之要求,香港持牌银行正采取措施,以应对内地客户新开投资户的合规流程。
    由于银行数量较多,本频道不再针对各银行单独发送消息,而在此进行实时更新。

    中银:持海外收入证明(海外账户流水等)亲临柜台开通,疑似需检查资金来源是否真实来自海外,且疑似有金额要求
    招商永隆:内地居民开立投资户需持有香港或境外银行账户,且疑似需验证该户口内资产余额

    平安:线上签署声明书。
    汇丰:签署声明书 详情
    东亚:线下签署声明书
    众安:线上签署声明书
    汇立 Welab:App内提交声明书
    恒生:暂停内地居民开立投资户 线上开户时可签署声明书(感谢 lingxh 投稿)

    工银:暂停内地居民开立投资户。通过e账户开户且勾选投资户并通过预审批的,储蓄账户也大概率无法开户 详情
    建亚:暂停内地居民开立投资户 开立投资户时需签署声明书
    华侨:暂停内地居民开立投资户 请线下咨询客户经理
    渣打:暂停内地居民线上开立投资户,线下情况不明
    信银:暂停内地居民开立投资户
    象象:线上签署声明书。有 DP 指27日晚申请投资户按钮消失,编辑正在寻找更多信源。暂停内地居民开立投资户

    富融 Fusion:不再允许内地居民开立投资户,存量内地居民持有的投资户需签署声明书后发至官方邮箱,否则将被清退。

    特别提醒:
    1. 受监管规定影响,「投资理财」可能不再是开立储蓄账户或支票账户的合适理由。
    2. 目前大部分银行储蓄户或支票户暂仍可正常开立,惟部分分行或后台审核人员以“因监管规定无法开立投资账户”为由加码拒绝储蓄账户开户。具体情形请以线下分行答复为准。
    3. 目前没有任何可靠信源指出某银行与某银行将于六月某日暂停内地客户开户,请自辨消息真实性。

    更新日志
    05.28 添加恒生暂停(感谢 HikariQAQ)
    05.28 更新象象为暂停(感谢 Andres Nava)
    05.29、06.01 更新招商永隆(感谢 Murphy)
    06.01 更新东亚为需线下签署声明书

    #监管

  5. 中银香港针对此事发布公告:

    encmasuta
    证监会严肃查处老虎等机构非法跨境展业案件 人民财讯5月22日电,近日,证监会依法对Tiger Brokers (NZ) Limited(以下简称老虎)、富途证券国际(香港)有限公司(以下简称富途)、长桥证券(香港)有限公司(以下简称长桥)境内外相关主体在境内非法经营证券业务等行为立案调查并作出行政处罚事先告知。 上述非法跨境展业行为,违反了我国证券基金期货法律法规,破坏了市场秩序,必须坚决予以打击。依据《证券法》第二百零二条、《证券投资基金法》第一百三十六条、《期货和衍生品法》第一百三十二条的规定,我…
    中银香港针对此事发布公告:

    因应金管局及证监会最新通函要求,2026年5月23日至25日开立投资账户的内地投资者(即以中华人民共和国签发的居民身份证及/或护照作为身分证明文件的个人投资者),需要补签新版跨境声明。

    您可以亲临任何分行补签,或透过电邮回复确认。分行同事可即场为您办理, 完成补签「相关手续后」,系统会于1日内恢复您的交易功能。

    未完成补签前,您的投资交易功能将被暂停。您的账户不会被取消,现有持仓及资产不受影响,只是暂时无法进行新的买入交易。

    温馨提示:跨境声明以个人名义签署联名户口(所有户主或其中一方为内地人) 需要所有联名户主补签跨境声明后方可继续使用该联名投资账户。

    联名持有人可分别前往分行签署跨境声明,惟需前往同一分行办理。

    您亦可联络分行或客户联系中心查询相关要求。


    #中银香港 #监管

  6. 香港部分券商已调整内地客户开户流程香港部分券商已调整内地客户开户流程,以应对香港证监会22日发布的通函提出的监管新要求,包括:- 新增单独步骤,取得客户「第3项措施」(i) 所要求的书面承诺(可以以电子形式提供)

    encmasuta
    香港证监会:开立及管理内地投资者投资账户时须采取额外措施 (承诺资金来源非内地 关闭不动户 等) 特别提醒:encmasuta 频道并非法律顾问。encmasuta 频道对原始通函的摘编可能会影响原意。请阅读香港证监会原文,链接位于消息尾部。 本消息所称「内地投资者」,指使用内地身份证或内地护照开户的个人投资者,不适用于机构投资者;暂停账户使用,指账户仅允许平仓交易或为履行责任/清偿负债所进行的交易,进入预备关户状态。 除前述消息提及的防范伪冒文件开户(「第1项措施」)外,香港证券及期货事务监察委员…
    香港部分券商已调整内地客户开户流程

    香港部分券商已调整内地客户开户流程,以应对香港证监会22日发布的通函提出的监管新要求,包括:
    - 新增单独步骤,取得客户「第3项措施」(i) 所要求的书面承诺(可以以电子形式提供)。
    - 要求客户陈述其资金来源并非内地。
    另有部分券商自23日后即暂停内地客户开户,暂未恢复。

    目前尚不明确各券商如何落实「第3项措施」(iii) 之要求。

    #监管

  7. 香港证监会:开立及管理内地投资者投资账户时须采取额外措施(承诺资金来源非内地 关闭不动户 等)特别提醒:encmasuta 频道并非法律顾问

    encmasuta
    香港证监会:增强措施以应对伪造文件及洗钱风险并提高开户标准 财联社5月22日电,香港证监会今天发出通函,列明在开立帐户及维持客户关系时应实施的监控措施。该通函是在证监会对12家证券经纪行的开户作业手法进行检视后发出的。有关检视识别出多项重大缺失,包括开户文件的尽职审查不足,在开户过程中接受可疑或伪造文件,及在管理与海外中介人的跨境代理关系方面的弱点。证监会对客户帐户有可能遭不当使用来进行可疑或不法交易,及因而加剧的洗钱及恐怖分子资金筹集风险,深表关注。证监会要求所有持牌法团在切实可行的情况下尽快进行内部…
    香港证监会:开立及管理内地投资者投资账户时须采取额外措施
    (承诺资金来源非内地 关闭不动户 等)

    特别提醒:encmasuta 频道并非法律顾问。encmasuta 频道对原始通函的摘编可能会影响原意。请阅读香港证监会原文,链接位于消息尾部。

    本消息所称「内地投资者」,指使用内地身份证或内地护照开户的个人投资者,不适用于机构投资者;暂停账户使用,指账户仅允许平仓交易或为履行责任/清偿负债所进行的交易,进入预备关户状态。

    除前述消息提及的防范伪冒文件开户(「第1项措施」)外,香港证券及期货事务监察委员会通函还提出了部分监管规定,下为概述。

    持牌法团应留意内地监管发出的联合通知
    持牌法团应注意中国证监会及其他中国内地当局在2026年5月22日联合发出的通知,当中指明对某些在内地进行的非法跨境证券、期货及投资基金相关活动的整治方案。持牌法团应注意,若违反香港境外的司法管辖区的任何适用监管规定,或会构成不遵从《操守准则》第12.1段的情况,并可能会导致证监会对其采取监管或执法行动。持牌法团必须立即向证监会汇报严重违规事项。[通函正文]

    上述要求并不代表持牌法团不能向「内地投资者」提供服务:持牌法团仍可继续为现有的「内地投资者」提供服务,但必须鉴别客户未使用伪冒文件、符合其他监管条件。持牌法团如对该通知的诠释或适用范围有任何疑问(包括持牌法团在内地进行的若干活动是否可能违法),应向合资格法律顾问索取法律意见。[通函附录C V-9]


    「第2项措施」关闭内地投资者零结余不动投资户
    截止2026年5月22日或证监会所指明的任何其他日期(参考日期)均无任何资产结余,且在参考日期前计12个月内没有由客户开展的活动的「内地投资者」持有的投资户:持牌法团应当暂停账户使用、履行告知程序并在六个月内关户,除非满足全部重启条件:经过重新 KYC,及「第3项措施」中的 (i) 及 (ii)。[通函附录B]

    若账户按参考日期情况被判定为不动投资户,但在参考日期后、账户被暂停前重新录得交易活动,仍会视为不动户,须暂停账户使用,而后重启或关户。[通函附录C II-4]

    若「内地投资者」在同一持牌法团持有多个投资户,其中有一个或多个符合上述不动投资户条件,但并非所有账户均为上述不动投资户,则该持牌法团无须关闭上述任何不动投资户。[通函附录C II-3]


    「第3项措施」内地投资者开立新投资账户的要求
    (i) 向该内地投资者取得书面声明
    (i.a) 确认所有用以支持投资活动及相关结算的资金均来自内地以外的合法来源;
    (i.b) 确认该投资者没有因曾使用可疑或伪造文件而令帐户遭到任何持牌法团或银行关闭或暂停;
    (i.c) 该投资者承诺,如其书面声明中的资料出现任何更改,会在七个营业日内通知持牌法团;及
    (i.d) 该投资者确认其明白,持牌法团可能会按执法机构或监管机构的要求,披露该投资者的个人及其他相关资料。

    (ii) 要求该投资者使用以其名义在香港持牌银行或在合资格司法管辖区受银行业监管机构监督的银行持有的银行帐户,作结算之用,并确保日后就有关投资帐户而作出的所有提存只会透过该等银行帐户进行。

    (iii) 其后一旦发现有关客户的资金来源属不合法,或违反内地任何资本管制法规,应关闭其投资账户。

    (下略)


    查看通函原文
    致持牌法團的通函 開立帳戶及與客戶維持關係時應採取的監控措施
    https://apps.sfc.hk/edistributionWeb/gateway/TC/circular/intermediaries/supervision/doc?refNo=26EC29

    #监管

  8. 香港证监会:增强措施以应对伪造文件及洗钱风险并提高开户标准财联社5月22日电,香港证监会今天发出通函,列明在开立帐户及维持客户关系时应实施的监控措施

    香港证监会:增强措施以应对伪造文件及洗钱风险并提高开户标准

    财联社5月22日电,香港证监会今天发出通函,列明在开立帐户及维持客户关系时应实施的监控措施。该通函是在证监会对12家证券经纪行的开户作业手法进行检视后发出的。有关检视识别出多项重大缺失,包括开户文件的尽职审查不足,在开户过程中接受可疑或伪造文件,及在管理与海外中介人的跨境代理关系方面的弱点。证监会对客户帐户有可能遭不当使用来进行可疑或不法交易,及因而加剧的洗钱及恐怖分子资金筹集风险,深表关注。证监会要求所有持牌法团在切实可行的情况下尽快进行内部核查,以侦测是否有任何可疑或伪造文件曾被接受用来开立帐户。

    香港证监会中介机构部执行董事叶志衡博士表示:“持牌法团在拓展其业务时,不应以牺牲“认识你的客户”标准为代价。证监会对在开户过程中的严重监控失误及使用伪造文件的情况采取零容忍态度,并将对相关持牌法团及其高级管理层采取坚决的监管及执法行动,以维持市场的廉洁稳健及公平的竞争环境。”

    https://www.cls.cn/detail/2379147

    #监管

  9. 证监会严肃查处老虎等机构非法跨境展业案件

    证监会严肃查处老虎等机构非法跨境展业案件

    人民财讯5月22日电,近日,证监会依法对Tiger Brokers (NZ) Limited(以下简称老虎)、富途证券国际(香港)有限公司(以下简称富途)、长桥证券(香港)有限公司(以下简称长桥)境内外相关主体在境内非法经营证券业务等行为立案调查并作出行政处罚事先告知。

    上述非法跨境展业行为,违反了我国证券基金期货法律法规,破坏了市场秩序,必须坚决予以打击。依据《证券法》第二百零二条、《证券投资基金法》第一百三十六条、《期货和衍生品法》第一百三十二条的规定,我会拟决定没收老虎、富途、长桥境内外相关主体全部违法所得,并依法严厉处罚。

    https://www.stcn.com/article/detail/3922688.html

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    中国证监会等八部门联合印发《综合整治非法跨境证券期货基金经营活动实施方案》

    根据方案,所有未持牌的境外机构在境内提供的开户、招揽、交易、结算等证券经纪服务,必须全部终止;相关服务如App、网站、广告宣传等,必须下架。

    方案设置了为期两年的过渡期。过渡期内,存量投资者可以继续登录账户,但只能进行卖出操作、转出资金,禁止买入交易、转入资金。两年后,境外机构全面关停境内网站、交易软件及配套服务,存量投资者账户在境内将无法交易,但不会被强制注销和平仓。

    https://www.cnstock.com/commonDetail/718871

    #监管

  10. 《金融产品网络营销管理办法》将自9月30日起实施非银支付机构将不再允许使用贷款及资产管理产品作为支付工具选项,且不得为贷款、资产管理产品等金融产品提供营销服务

    《金融产品网络营销管理办法》将自9月30日起实施

    非银支付机构将不再允许使用贷款及资产管理产品作为支付工具选项,且不得为贷款、资产管理产品等金融产品提供营销服务。

    速读请见 https://t.me/abcthoughts/7255

    原文 https://www.news.cn/politics/20260424/615d283daaf54ceeb6f2a0c6a4f33b4c/c.html

    #杂谈 #监管

  11. encmasuta 频道索引可能是全网最全的国内国际借记卡解析香港扣账卡境外取现收费情况一览--------------自2026年1月1日起,encmasuta 频道将对消息添加 tag,以便检索

    encmasuta 频道索引

    可能是全网最全的国内国际借记卡解析
    香港扣账卡境外取现收费情况一览

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    自2026年1月1日起,encmasuta 频道将对消息添加 tag,以便检索。


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    如有 DP 或纠错,欢迎向频道私聊提供。

    encmasuta 频道内的原创内容,如无特殊说明,均以 CC BY-NC-SA 4.0 协议发布。转载时,敬请保留原始来源。

    encmasuta 频道没有附设群组或讨论组,encmasuta 的编辑亦不会以频道名义活动。

    encmasuta 频道的消息常具有时效性,部分信息也可能因人而异/仅对个例有效。encmasuta 频道的各类信息仅供参考。

  12. 跨境支付通香港参与机构新增Wechat Pay HK近日,香港金融管理局更新了跨境支付通介绍专页的参与机构列表(截至12月22日)

    encmasuta
    跨境支付通香港参与行新增大众银行 近日,香港金融管理局更新了跨境支付通介绍专页的参与机构列表(截至12月16日)。 此版本较上一版本(截至12月10日版),内地参与银行数量无变化,香港参与银行新增大众银行(香港)。 大众银行(香港)亦已刊出业务介绍,可使用网上理财或 PBHK Digi App 发起跨境支付通(北向)转账。 该列表显示的港方参与行总数达到 21 家,内地参与行总数达 13 家,分别为 香港 天星 蚂蚁 中银 交银 东亚 信银 建亚 广发港分 民生港分 创兴 永隆 大新 恒生 汇丰…
    跨境支付通香港参与机构新增Wechat Pay HK

    近日,香港金融管理局更新了跨境支付通介绍专页的参与机构列表(截至12月22日)。

    此版本较上一版本(截至12月16日版),内地参与银行数量无变化,香港参与机构新增Wechat Pay HK。

    Wechat Pay HK亦已刊出业务介绍,可于 微信APP内 发起跨境支付通(北向)转账。

    目前,通过Wechat Pay HK跨境支付通(北向)的可选收款银行为:工商银行、中国银行、建设银行、农业银行、交通银行和招商银行,其他银行均不支持。其中,招商银行虽支持,但尚无法选择。

    需注意,Wechat Pay HK所有依赖「转数快」的功能如需使用,均需通过实名认证,故此功能仅限已通过实名认证的用户使用。同时,由于跨境支付通(北向)限制仅香港身份证持有人可用,使用护照实名的存量用户也无法使用该功能,系统将提示:
    抱歉,跨境转账服务目前仅支持香港居民使用。如需协助,请联系客服。


    该列表显示的港方参与机构总数达到 22 家,内地参与行总数达 13 家,分别为

    香港
    天星 蚂蚁 中银 交银 东亚 信银
    建亚 广发港分 民生港分 创兴
    永隆 大新 恒生 汇丰 工亚 Mox
    南商 大众 上商 浦发港分
    Wechat Pay HK 众安

    内地
    农业 中行 交通 中信 建设 光大
    广发 招商 民生 工商 兴业 平安
    浦发


    详见香港金融管理局网站
    https://www.hkma.gov.hk/chi/smart-consumers/payment-connect

    相关:
    上一版本 https://t.me/encmasuta/514

    附:截至发稿时,浦发银行、广发银行、民生银行尚未提供跨境支付通(南向)业务入口。

    #跨境支付通 #监管 #变更